学資保険相談に行ってきました

学資保険って子ども生まれてからでいいかなぁ～なんて思ってましたが
調べてみるとどうやら生まれる前に入ったほうが良さそう。

加入の時期や契約者の年齢も結構重要らしい。

慌てて保険相談の予約電話を入れました。
前回、医療保険でお世話になった方をお願いしました。
（お子さんをお持ちの方だったので＾＾）

我が家としては

・月々1万円前後くらい(支払いにムリがない金額）
・貯蓄性重視（特約いらない）
・大学合わせで満期（中学高校などちょこちょこ受け取りいらない）
・契約者は旦那・私どちらでも良いが毎年の保険料の控除も考えてお得なほう
・低解約返戻型終身保険を学資保険代わりに使う人もいると聞いたが
　学資保険との違い（メリット・デメリット）が知りたい。

とりあえずこんな所で、オススメなものは何か聞きに行ってきました。

色々話を聞いた結果、どーやら終身保険のほうが良さそう。

学資保険の魅力であった返戻率の高さは2014年に見直しが入ったため
10年くらいの短期払いでなければ、あまりお得じゃない。

17年間の月払い、年払いであれば学資も終身も返戻率はあまり変わらない。

じゃあどっちでもいいかとも思いましたが、
例えば17年支払う契約途中で旦那が亡くなった場合。（子どもが7歳の時と仮定）

■学資保険（契約者：旦那　被保険者：子ども）
・旦那が亡くなった時点で保険料の支払いはしなくて良い
・子どもが17歳になったら満期の金額が受け取れる
（保険料は旦那が亡くなった時点で支払い義務はなくなるが、お金を受け取るには
子どもが17歳まで待つ必要がある）
・子どもの残り10年分の教育費は妻が頑張る
・契約中に子どもが亡くなった場合、今まで貯めていたお金が返ってくる。
・固定金利

■低解約返戻型終身保険（契約者：旦那　被保険者：旦那）
・旦那が亡くなった時点で保険料の支払いはしなくて良い
・終身保険なので、終身保険400万で契約していた場合400万がその時点で入る
（子どもが17歳になるまで待たなくて良い）
・お葬式代にも使える為、他加入中の生命保険を減らすことも可能
・インフレに対応している
・17、18歳時に使わなければ、据え置きできる（増やせる）


大きな違いとしては、旦那が亡くなった時に
学資保険は子どもが17歳時に受け取れる。
終身保険は旦那が亡くなった時点で受け取れる。

↑これをどちらが良いとするかで、分かれそうですね。
（金利だの他にも色々ありますが＾＾；）

終身保険のほうが良さそうだったので終身保険のオススメを聞きました。

我が家の希望をふまえた上でオススメされた低解約返戻型終身保険は

・メットライフ生命
・東京海上日動あんしん生命

でした。

■メットライフ生命（月払い：106.1％　年払い：108％）
メットライフは低解約～保険の中でも返戻率一番高い。（年払いがオススメ）
しかし返戻率を高くするには基本保険金の金額設定を500万にする必要がある
（高額割引が適用されないと返戻率が高くない為）

■東京海上日動あんしん生命（月払い：105.2％　年払い：106.3％）
月々1万円くらい支払い金額を重視とした場合は返戻率は
こちらがオススメ。

メットライフを選ぶ場合は年払いを12ヶ月で割ると1ヶ月分の金額は
約15,800円くらいになります。

児童手当は頭に入れず、旦那の収入から無理なく1万から･･と考えていたので
そうなるとオーバーしてますね。

児童手当1万+月1万円を合算してでも、メットライフを選ぶ場合と
児童手当1万は私名義、月1万は旦那名義の2本立てで東京海上にした場合は
どっちが得なんだろう？
税金（控除）の事も込みでちょっと次回聞いてみようかな。

月1万支払いの時点で旦那の生命保険控除（最大4万円）は確定なので、
予定の金額より多い6,000円をプラスしてでも返戻率2％高いほうを選ぶのがいいのか。
月1万支払いを旦那と私に分けておいて、私が働きに出たりした場合に
最大控除を受けれるようにしておいたほうがいいのか。

インフレも考えると････？？？？？？？（頭パンク）

ややこしいー！考えるのが面倒になってきました。

聞こう。
こういうのは専門家に聞こう。
そうしよう。
ブログ書いてたら、次回聞きたいことが出来たので良かった。

あ。思い出した。どうやら保険相談は引越し屋さんと同じで3月は
非常に忙しいそうです。週末は特に埋まるのが早いらしいので、
学資保険に限らず、何か保険の検討をしている方は早めに予約を
入れたほうがいいそうですよ～！


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